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Riester-Rente für Familien mit Kindern

Die Conrads haben Ihren Rentenanteil jetzt schon sicher

Beispiel-Sparer: Die Conrads sichern sich schon jetzt eine ordentliche Garantierente. » Video

Sabine und Martin wissen: Regelmäßig etwas Geld zur Seite zu legen, reicht für einen finanziell sicheren Ruhestand nicht aus. Sie wollen aber auf keinen Fall, dass ihre Kinder sie später einmal unterstützen müssen. Deshalb haben sich Sabine und Martin für die RiesterMeister-Rente entschieden.

Ihr Fazit: Mit den Kinderzulagen und der Grundzulage kommt schon einiges an Geld fürs Alter zusammen. Vorab hatte das Ehepaar die verschiedenen Riester-Renten-Anbieter verglichen und kam zu dem Ergebnis, dass keiner so günstig ist wie die HanseMerkur. 

Bei Familien mit Kindern meint es der Staat besonders gut: Für jedes Kind zahlt er bei einem Riester-Vertrag eine Zulage von 185,- EUR. Zusammen mit der Grundzulage von 154,- EUR, die es für jeden Riester-Vertrag gibt, bedeutet dies eine deutliche Absenkung des persönlichen Beitrags zur Riester-Rente.

Voraussetzung für diese staatlichen Zulagen ist lediglich, dass inklusive der Zulagen 4 % des rentenversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens für die Riester-Rente aufgewendet werden.

Die Steuervorteile für Familie Conrad

Der RiesterMeister macht sich zusätzlich beim Finanzamt bezahlt: Da Martin und Sabine beide arbeiten, können auch beide die geleisteten Beiträge und Zulagen bei der Steuererklärung als Sonderausgaben geltend machen. Der max. absetzbare Betrag liegt pro Person bei 2.100 Euro. Familie Conrad kann sich auf eine Steuerrückzahlung von insgesamt knapp 493 Euro freuen (die Steuerberechnung erfolgt unter pauschalierten Angaben, Stand: Januar 2010). Insgesamt kommen Martin und Sabine auf eine staatliche Förderquote für ihre Riester-Renten von 36,3 Prozent. 

Noch Fragen zu Familie Conrad?

• Was passiert, wenn die Kinder nicht mehr kindergeldberechtigt sind?

  Die Ehefrau muss einen höheren Eigenbeitrag zahlen, um die volle Förderung zu erhalten, da die Kinderzulagen nicht mehr bei der Berechnung des Mindesteigenbeitrages angerechnet werden.

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• Was wird, wenn ein Ehepartner arbeitslos wird oder das Einkommen sinkt?

  Der Eigenbeitrag zum Erhalt der vollen Förderung wird anhand der neuen Einkommensverhältnisse berechnet. Die garantierte Rente ändert sich dann.

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• Was passiert, wenn ein Ehepartner stirbt?

  Stirbt ein Partner vor Beginn der Rentenzahlung geht man mit der Riester-Rente aus dem Produkt RiesterMeister nicht leer aus. Aus dem zur Verfügung stehenden garantierten Vertragsguthaben wird eine sofort beginnende Hinterbliebenenrente an den Ehepartner oder die Kinder gezahlt (s. Hinterbliebenenbegriff). Diese Hinterbliebenenrente ist im Produkt integriert. Die Leistung kann alternativ auch auf einen zertifizierten eigenen Vertrag des Ehepartners übertragen werden, vorausgesetzt der Ehepartner ist förderberechtigt. Alle diese Möglichkeiten sind förderunschädlich, d.h. führen zu keiner Rückzahlungsverpflichtung der Förderung (Zulagen und Steuererstattung).
  
  Auch bei Tod nach Rentenbeginn ist das Kapital nicht verloren. Hier kann man sich bei Antragsstellung zwischen 2 Modellen entscheiden (s. Produktinfo RiesterMeister). Bei beiden wird im Todesfall eine Hinterbliebenenrente an den Ehepartner oder auch an die Kinder gezahlt (s. Hinterbliebenenbegriff). Die Zahlung der Hinterbliebenenrente führt zu keiner Rückzahlungsverpflichtung der staatlichen Förderung – siehe oben.

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• Und was geschieht, wenn ein Ehepartner nicht mehr zum förderberechtigten Personenkreis gehört?

  Die Verträge können weitergeführt werden, da es ausreicht, wenn ein Ehepartner direkt förderberechtigt ist. Die Eigenbeiträge müssen in diesem Fall neu berechnet werden und die garantierte Rente ändert sich.

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• Was ist, wenn das Ehepaar Conrad sich scheiden lässt?

  Da beide Ehepartner ein rentenversicherungspflichtiges Einkommen haben und damit direkt förderberechtigt sind, ändert sich an den Verträgen durch die Scheidung nichts.

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