| | Riester-
Rentenversicherung | Riester-
Banksparplan | Riester-
Fondssparplan |
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| Grundmodell | private Rentenversicherung mit gesetzlich vorgeschriebenem Höchstrechnungszins von 2,25 % | Banksparvertrag mit meist am Geldmarkt orientiertem Zinssatz auf den Eigenbeitrag | Fondssparplan mit Investition in Aktien und festverzinsliche Wertpapiere (Renten) |
| Mögliche Anlagesumme | 4 % des rentenversicherungs-
pflichtigen Vorjahres-
einkommens für volle Zulagen, sonst anteilige Zulagen; maximal 2.100,00 EUR pro Jahr | 4 % des rentenversicherungs-
pflichtigen Vorjahres-
einkommens für volle Zulagen, sonst anteilige Zulagen; maximal 2.100,00 EUR pro Jahr | 4 % des rentenversicherungs-
pflichtigen Vorjahres-
einkommens für volle Zulagen, sonst anteilige Zulagen; maximal 2.100,00 EUR pro Jahr |
Chance auf
Wertentwicklung | mittel, Beteiligung des Sparers an den vom Versicherer erwirtschafteten Überschüssen (derzeit: Branche 4,1 %); diese Überschüsse können zusätzlich in Fonds fließen (Renditesteigerung) | mäßig, Zinssatz orientiert sich meist am jeweils aktuellen Geldmarktsatz (derzeit ca. 1 %) | hoch, Partizipation an den Kursentwicklungen der Wertpapiere; mögliche Rendite ca. 5 – 7 % |
| Sicherheit des Kapitals | hoch, Beiträge und Zulagen sind zum Rentenbeginn garantiert, Mindestverzinsung auf den Sparanteil 2,25 % | mittel, Beiträge und Zulagen sind zum Rentenbeginn garantiert | mittel, Beiträge und Zulagen sind zum Rentenbeginn garantiert; keine Mindestverzinsung |
| Verfügbarkeit bis zum Rentenbeginn | gering, Auszahlung erst ab 60 Jahren möglich; Rückzahlung von Steuervergünstigungen und Zulagen bei Kündigung; Beleihung für Wohn-Eigentum seit 2008 möglich | gering, Auszahlung erst ab 60 Jahren möglich; Rückzahlung von Steuervergünstigungen und Zulagen bei Kündigung; Beleihung für Wohn-Eigentum seit 2008 möglich | gering, Auszahlung erst ab 60 Jahren möglich; Rückzahlung von Steuervergünstigungen und Zulagen bei Kündigung; Beleihung für Wohn-Eigentum seit 2008 möglich |
| Steuern | Einzahlungen sind steuerlich begünstigt; Auszahlungen & Renten sind vollständig steuerpflichtig (aber oft günstigerer Steuersatz als in der Sparphase) | Einzahlungen sind steuerlich begünstigt; Auszahlungen & Renten sind vollständig steuerpflichtig (aber oft günstigerer Steuersatz als in der Sparphase) | Einzahlungen sind steuerlich begünstigt; Auszahlungen & Renten sind vollständig steuerpflichtig (aber oft günstigerer Steuersatz als in der Sparphase) |
| Abschluss- & Verwaltungskosten | mittel-hoch, Abschluss- und Verwaltungskosten | gering, keine Abschlusskosten; Verwaltungskosten | hoch, Abschluss- und Verwaltungskosten; ggf. Depotgebühren |
| Auszahlung | Umwandlung in eine Rente; zum Rentenbeginn können bis zu 30 % des Kapitals entnommen werden | Umwandlung in eine Rente; zum Rentenbeginn können bis zu 30 % des Kapitals entnommen werden | Umwandlung in eine Rente; zum Rentenbeginn können bis zu 30 % des Kapitals entnommen werden |
Für wen geeignet?
Förderberechtigte Personen | Geeignet für sicherheitsbewusste Sparer zwischen 30 und 55, die kein Risiko eingehen aber eine hohe Garantierente wollen | Ideal für ältere Sparer ab 50 Jahre, wegen geringerer Kosten und um die Zulagen mitzunehmen | für jüngere risikobereite Sparer bis 40 Jahre wegen der langen Laufzeit und höheren Renditechancen geeignet |
Ein Vergleich der Riester-Modelle lohnt sich.
