Junge Paare: Frisch verheiratet und vorgesorgt?
13.11.2009 – Junge Paare haben vieles im Kopf: Sie wollen beruflich vorwärts kommen, Kinder haben, eine Wohnung oder ein Haus kaufen. An eins wird häufig nicht gedacht: die Altersvorsorge.
Doch gerade jetzt ist die beste Zeit, damit zu beginnen. Je länger ein Vertrag läuft, desto geringer ist schließlich die monatliche Belastung. Außerdem sparen Sie damit auch eine Sicherheit für die Kinder an.
Gesetzliche Rente als Baustein
Dabei gibt es zahlreiche Bausteine, mit denen ein stabiles Einkommensfundament für später geschaffen werden kann. Die gesetzliche Rente ist einer davon, reicht künftig aber allein nicht mehr aus, um einen adäquaten Lebensstandard aufrecht zu erhalten. Schließlich zahlen immer weniger Menschen für immer mehr Ruheständler ein. Der Prozentsatz der Rente vom letzten Bruttoeinkommen wird immer geringer. Hinzu kommt noch die Inflationsrate, die viele bei ihren Berechnungen und Schätzungen nicht berücksichtigen.
Riester mit Geld vom Staat
Ein Muss daneben ist die Riester-Rentenversicherung, mit der Angestellte, aber auch Beamte Ruhestandsvermögen ansparen können. Wer den Mindesteigenbeitrag von 4 Prozent des Bruttovorjahreseinkommens einzahlt, wird vom Staat mit Zulagen und Steuervergünstigungen belohnt. Je früher der Vertrag abgeschlossen wird, desto stärker greift der Zinseszinseffekt. Neben dem Geld vom Staat ist diese Altersvorsorgeform absolut sicher und zudem flexibel. Bei Arbeitslosigkeit beispielsweise können die Beitragszahlungen ausgesetzt werden, solange, bis wieder genug Einkommen vorhanden ist. Später wird dann eine monatliche, lebenslange Rente ausgezahlt.
bAV spart Steuern
Der dritte wichtige Baustein für junge Paare ist die betriebliche Altersvorsorge. Dabei fließt ein Teil des Bruttoeinkommens in einen entsprechenden Vertrag. Auf diesen Beitrag werden keine Steuern und Sozialabgaben in der Ansparphase gezahlt. Dabei existieren fünf Durchführungswege: über die Direktzusage, über die Unterstützungskasse, über eine Pensionskasse, über einen Pensionsfonds oder über eine Direktzusage.
Wohn-Riester für Häuslebauer
Weil viele junge Paare auch mit einer Immobilie liebäugeln, könnte auch der so genannte Wohn-Riester, auch Eigenheimrente genannt, eine Möglichkeit sein. Hierbei wird das geförderte Altersvorsorgevermögen in den Erwerb oder Bau einer selbst genutzten Immobilie investiert.
Lebensversicherung mit Überschuss
Eine ebenfalls beliebte Form der Altersvorsorge ist die Lebensversicherung. Auch hierbei zahlt der Sparer regelmäßig Beiträge ein und erhält dann am Ende der Laufzeit die vereinbarte Leistung zuzüglich, wie bei der Riester-Rentenversicherung auch, einer Überschussbeteiligung. Er kann wählen, ob das Kapital dann in einer Summe oder in monatlichen Raten ausgezahlt wird.
An die Hinterbliebenen denken!
Für welche Altersvorsorgeprodukte Sie sich auch entscheiden, achten Sie bei Vertragsabschluss darauf, dass das Vermögen im Todesfall eines Partners auf den anderen übergeht. Dazu rät Barbara Rück von der Verbraucherzentrale NRW in der "Süddeutschen Zeitung".
